Stap voor stap ga je samen met bijBouwe alles in orde maken
De gegevens van je nieuwe woning:
Binnen 10 minuten weet je wat je kan lenen
Jeroen (Den Haag) over zijn Hypotheekaanbod:"Heldere informatie (zowel via website alswel via telefonisch contact), eenvoudige interface waarin snel alles duidelijk is en fijn dat men in eerste instantie gelijk uitgaat van het vertrouwen in de klant."
Benieuwd of je een hypotheek kan krijgen? Binnen 10 minuten heb je een persoonlijk Hypotheekaanbod. Vul de gegevens in over de woning en je financiële situatie. Wij laten je direct zien hoeveel je kunt lenen tegen welke hypotheekrente.
Direct weten of je kan lenen
Hypotheek informatie
Tijd om je hypotheek regelen? Zet dan je persoonlijk Hypotheekaanbod vast. Jij doet een kleine betaling ter verificatie van je identiteit. Wij zetten het geld alvast voor jou apart en weet je zeker wat je rente wordt. Hiermee start jij je hypotheekaanvraag en zet je ons aan het werk.
Jij uploadt de aanvullende documenten en maakt de Bewustzijnstoets. Wij checken ondertussen je gegevens. Als we alles hebben nagelopen is je hypotheek notaris-klaar. Dan kan jij de afspraak bij de notaris gaan plannen.
Kom je er niet uit? We kunnen je op ieder moment helpen, van een simpele vraag tot het inplannen van een advies-gesprek.
Het afsluiten van de bijBouwe Online Hypotheek is geschikt voor:
De online hypotheek is aan te vragen voor bestaande bouw en nieuwbouw. Voor kopers van een volgend huis bieden wij ook een overbruggingskrediet.
bijBouwe accepteert als onderpand: Nederlandse eengezinswoningen en appartementen bestemd voor eigen bewoning. Let op, bij een woning met een Vereniging van Eigenaren (VvE) is het noodzakelijk dat deze vereniging actief is en een meerjarenonderhoudsplan (MJOP) heeft .
Onze hypotheek is via de website nog niet beschikbaar voor andere ondernemers dan zelfstandigen, zoals bijvoorbeeld directeur grootaandeelhouders (DGA's).
De hypotheekrente in jouw persoonlijke hypotheekaanbod wordt onder meer bepaald op basis van de verhouding van de benodigde hypotheek ten opzichte van de marktwaarde van de woning.
Bekijk hypotheekrente en tarieven
bijBouwe vindt het belangrijk dat een hypotheek past bij je financiele situatie. Niet alleen bij het afsluiten, maar over de gehele looptijd.
Door de jaren heen kan er namelijk nogal wat veranderen. Mocht het nodig zijn, dan bespreken we samen de houdbaarheid van je hypotheek.
Als je bij ons een online hypotheek afsluit kun je kiezen voor twee aflossingsvormen:
Annuïteitenhypotheek: je betaalt maandelijks een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit een aflossingsdeel en een deel hypotheekrente. In het begin van de looptijd is het rentedeel het grootst. Doordat je aflost, wordt het rentedeel steeds kleiner en het aflossingsdeel steeds groter. Aan het einde van de looptijd is de hypotheek geheel afbetaald.
Aflossingsvrije hypotheek: je betaalt maandelijks alleen rente. Doordat je niets aflost, blijft er aan het einde van de looptijd van de hypotheek een schuld over. Dit bedrag betaal je dan in zijn geheel terug.
Tussentijds aflossen is mogelijk op alle hypotheekvormen, dit is boetevrij als dit per jaar maximaal 10% van de initiële hypotheeksom is.
Naast de bovengenoemde aflossingsvormen bestaat er ook een lineaire hypotheek, deze is via de website nog niet beschikbaar
Wat kun je niet online maar wel via een onafhankelijk adviseur?
Zelf je online hypotheek aanvragen in 3 stappen:
1. Ontvang gratis je persoonlijk Hypotheekaanbod2. Zet je persoonlijk Hypotheekaanbod vast3. Je online hypotheek notaris-klaar maken
1. Ontvang gratis je persoonlijk Hypotheekaanbod
Je vult op de website gegevens in over de woning en over je persoonlijke- en financiële situatie. Binnen 10 minuten zie je jouw persoonlijke Hypotheekaanbod.
2. Zet je persoonlijk Hypotheekaanbod vast
Voor € 1 zet je je persoonlijk Hypotheekaanbod direct voor drie weken vast. Hiermee heb jij de zekerheid dat, als je aan alle voorwaarden voldoet, je de hypotheek kan afsluiten met de opgegeven hypotheeksom, hypotheekrente en rentevastperiode. Na het vastzetten doen wij een aantal controles, waaronder een check bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Je kunt tijdens het wachten alvast de Bewustzijnstoets maken.
Zijn er geen bijzonderheden, dan sturen we je een indicatieve offerte. De indicatieve offerte geldt als voorbeeld voor de offerte die wij je aan kunnen bieden zodra alles notaris-klaar is.
Na het ontvangen van de indicatieve offerte upload je als eerste de documenten die we nodig hebben om je identiteit en inkomen mee vast te stellen. Als deze goedgekeurd zijn, heb je al een grote stap gezet. De volgende stap is je online hypotheek notaris-klaar maken, je start hiermee door de bemiddelingskosten te betalen.
Wil je toch nog iets wijzigen aan je Hypotheekaanbod? Dan kan dit alleen vóór het betalen van je bemiddelingskosten. Binnen je persoonlijke omgeving kan je een wijziging doen en dit bevestigen door het betalen van €1. We gaan dan een nieuwe indicatieve offerte voor je uitbrengen.
3. Je hypotheek notaris-klaar maken
Na het betalen van de bemiddelingskosten verandert de geldigheid van je Hypotheekaanbod naar vier maanden en kun je de resterende documenten uploaden. Deze documenten gaan onder andere over de woning, je vermogen en schulden, je financiële verplichtingen en je persoonlijke situatie. Wij controleren de benodigde documenten na aanlevering de volgende werkdag. Als alles is goedgekeurd, ontvang je van ons dan de definitieve offerte met bijbehorend informatieblad. Als je de definitieve offerte binnen twee weken ondertekent en uploadt, is je hypotheek notaris-klaar.
Bekijk ons Dienstverleningsdocument voor een overzicht van onze dienstverlening en tarieven.
Belangrijk om te weten
Om al jouw gegevens op tijd te kunnen controleren, is het nodig dat je alle documenten uiterlijk 3 maanden na het vastzetten van je Hypotheek hebt aangeleverd.
De hypotheek moet standaard uiterlijk vier maanden na het vastzetten van je Hypotheekaanbod ingaan. Dit betekent dat je binnen die vier maanden bij de notaris zit. Als je langer nodig hebt, kun je de geldigheid van de offerte eventueel verlengen met twee maanden.
Dit is een beknopte beschrijving van het aanvraagproces van een bijBouwe Online Hypotheek. Voor een uitgebreidere beschrijving: Hypotheekaanbod: uitleg en voorwaarden
Persoonlijke omgeving voor je bijBouwe Online Hypotheek
Na het vastzetten van je Hypotheekaanbod krijg je toegang tot een persoonlijke omgeving. Via deze omgeving kun je de online hypotheek afsluiten en notaris-klaar maken.
In het dashboard zie je in een overzicht wat de status is van je aanvraag en welke stappen er nog open staan. Zo kun jij stap voor stap je hypotheek afsluiten en ben je altijd op de hoogte.
Actiecentrum
In het actiecentrum zie je de status van de benodigde acties. Zo zie je of een actie openstaand, in behandeling of afgerond is. Als blijkt dat er extra acties nodig zijn verschijnen die ook op deze plek.
Als je de bijBouwe Online Hypotheek wilt afsluiten, vragen wij je na het vastzetten van je Hypotheekaanbod om de Bewustzijnstoets te doen. Hierin stellen we een aantal kennis- en ervaringsvragen over de specifieke hypotheek die je bij ons af wilt sluiten.
Hypotheekaanvraag notaris-klaar maken
Om op basis van het Hypotheekaanbod je bijBouwe Hypotheek aan te vragen, log je in op je persoonlijke omgeving. Je kan hierin je Hypotheekaanbod bekijken, de bemiddelingskosten betalen en de benodigde documenten uploaden.
Hieronder een lijst met de belangrijkste documenten die we nodig hebben als je bij ons de hypotheek aanvraagt.
Identificatie
Kopie identiteitsbewijs
Inkomen
Loondienst:
Recente werkgeversverklaring (max. 3 maanden oud op offertedatum)
Recente loonstrook (max. 3 maanden oud op offertedatum)
Zelfstandigen:
Een inkomensverklaring, afgegeven door een geselecteerde partij
(Pensioen)uitkering:
Toekenningsbesluit
Recente uitkeringsspecificatie (max. 3 maanden oud op offertedatum)
SVB-opgave aow opbouw
Je woning
Bestaande bouw:
Getekende koopovereenkomst
Taxatierapport niet ouder dan 6 maanden
Nieuwbouw:
Vermogen
Eigen geld:Wij zullen in ieder geval een bewijs van eigen middelen opvragen in de volgende situaties:
Restschuld huidige woning
Aflossing bestaand krediet
Eigen middelen die worden gebruikt voor een verbouwing/nieuwbouw
Dubbele lasten huidige woning
Ook in andere situaties behouden wij het recht om bewijs van eigen middelen op te vragen.
Verzekering
Overlijdensrisicoverzekering
Polis of acceptatiebevestiging van de overlijdensrisicoverzekering
Gegevens van je oude of huidige woning
Verkoopakte huidige woning
Schuldrestopgave huidige hypotheek
Aangifte inkomstenbelasting 2012 als er gebruik wordt gemaakt van het overgangsrecht
Als je gescheiden bent
Echtscheidingsvonnis
Echtscheidingsconvenant
Inschrijving van de echtscheiding in de burgerlijke stand
Akte van verdeling
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) zorgt ervoor dat bij overlijden nabestaanden niet achterblijven met een te hoge hypotheekschuld.
Een overlijdensrisicoverzekering is bij ons verplicht als de hypotheeksom meer is dan 80% van de marktwaarde van je huis. Het deel van de hypotheek boven 80% van de marktwaarde moet minimaal zijn afgedekt door de ORV, maar je kan zelf ook kiezen voor een hogere dekking.
Rekenvoorbeeld: Je sluit een hypotheek af van € 206.000, de marktwaarde van je huis is € 200.000. 80% van de marktwaarde is dan € 160.000. De verplichte dekking van de overlijdensrisicoverzekering is dan: € 46.000.
Bankgarantie
Vaak wordt bij het kopen van een huis gevraagd om zekerheid door de verkoper. Bijvoorbeeld als je het huis volgend jaar gaat kopen. De verkoper wil dan zekerheid hebben en vraagt om een waarborgsom. Als de koop niet doorgaat, moet je deze waarborgsom betalen. Als je dit bedrag niet op de bank hebt staan of nu niet wilt missen, is het mogelijk om een Garantiestelling van BNP Paribas Cardif af te sluiten. Dit kun je doen zodra je de hypotheek notaris-klaar gaat maken.
Online taxatie aanvragen
bijBouwe maakt het mogelijk om ook online een taxatierapport aan te vragen. Hiervoor werkt bijBouwe samen met Maatwerk Woondiensten. Zij hebben een landelijk dekkend netwerk van gecertificeerde taxateurs die snel te werk kunnen gaan. Het aanvragen van een taxatierapport kan via de persoonlijke omgeving van bijBouwe, en kost € 395. Binnen 5 werkdagen kan het geregeld zijn, en dit rapport voldoet uiteraard volledig aan de acceptatie-vereisten. Wanneer het taxatierapport gereed is wordt het automatisch toegevoegd aan het persoonlijk actiecentrum waar de status van de hypotheekvraag wordt bijgehouden. Tegelijkertijd ontvang je het rapport per e-mail, maar je hoeft hier zelf verder niets meer mee te doen.
Overzicht van alle documenten:
In 30 minuten wordt je kosteloos en vrijblijvend wegwijs gemaakt in je maximale hypotheek, welke aflosvormen er zijn en waar je verder allemaal rekening mee moet houden.
Gewoon, gratis.
Doe je het liever zelf of heb je behoefte aan advies? Wij helpen je met de overweging.
Bekijk alle tarieven
Zit je vraag er niet tussen? Bekijk hier alle veelgestelde vragen of de begrippenlijst.
Welke documenten heb ik nodig voor het afsluiten van een hypotheek?
Het verschilt per situatie welke documenten je nodig hebt voor een hypotheekaanvraag. De meest voorkomende documenten zijn: - Kopie identiteitsbewijs - Werkgeversverklaring - Loonstrook - Opgave pensioeninkomen als je gepensioneerd bent of binnen 10 jaar met pensioen gaat - Koopovereenkomst of koop-/aannemingsovereenkomst - Gevalideerd taxatierapport - Polis c.q. acceptatiebevestiging van een overlijdensrisicoverzekering - Bewijs eigen middelen (in sommige situaties)
Kan ik een verbouwing meefinancieren?
Het is mogelijk om een verbouwing mee te financieren. Wij gaan er in de berekening bij de aanvraag van uit dat de waarde van de woning met 75% van de verbouwingskosten stijgt. In het taxatierapport moet de marktwaarde na verbouwing zijn vermeld. De maximale hypotheek is namelijk beperkt tot 100% van de marktwaarde na verbouwing. Dus als je een verbouwing wilt meefinancieren moet de waarde van de woning na verbouwen hoog genoeg zijn. Anders moet je een deel uit eigen middelen betalen.
Ja, het is mogelijk om onder bepaalde voorwaarden voor de overwaarde een overbruggingskrediet af te sluiten. De minimale hoogte is € 10.000,-. Bekijk onze Acceptatiehandleiding voor meer informatie.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek meenemen?
Ja, als je al een aflossingsvrije hypotheek hebt, is het mogelijk om tot maximaal 50% van de waarde van je nieuwe huis aflossingsvrij te sluiten. Je moet hiervoor voldoen aan de voorwaarden die gelden voor het overgangsrecht volgens de Belastingdienst.