Online hypotheek afsluiten

Het afsluiten van de bijBouwe Online Hypotheek is geschikt voor:

• Kopers van een eerste huis
• Kopers van een volgend huis
• Kopers in loondienst of ZZP'ers (mogelijk vanaf jaarcijfers over 3 volledige kalenderjaren)

De online hypotheek is aan te vragen voor bestaande bouw en nieuwbouw. Voor kopers van een volgend huis bieden wij ook een overbruggingskrediet.

bijBouwe accepteert als onderpand: Nederlandse eengezinswoningen en appartementen bestemd voor eigen bewoning. Let op, bij een woning met een Vereniging van Eigenaren (VvE) is het noodzakelijk dat deze vereniging actief is en een meerjarenonderhoudsplan (MJOP) heeft .

Onze hypotheek is via de website nog niet beschikbaar als je een bestaande hypotheek wilt oversluiten zonder te verhuizen. Ook geldt dit voor andere ondernemers dan zzp'ers, zoals bijvoorbeeld directeur grootaandeelhouders (DGA's).

• Rentevastperioden: variabel t/m 30 jaar
• Met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

De hypotheekrente in jouw persoonlijke hypotheekaanbod wordt onder meer bepaald op basis van de verhouding van de benodigde hypotheek ten opzichte van de marktwaarde van jouw nieuwe woning.

Bekijk hypotheekrente en tarieven

bijBouwe vindt het belangrijk dat een hypotheek past bij je financiele situatie. Niet alleen bij het afsluiten, maar over de gehele looptijd.

Door de jaren heen kan er namelijk nogal wat veranderen. Mocht het nodig zijn, dan bespreken we samen de houdbaarheid van je hypotheek.

Als je bij ons een online hypotheek afsluit kun je kiezen voor twee aflossingsvormen:

Annuïteitenhypotheek: je betaalt maandelijks een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit een aflossingsdeel en een deel hypotheekrente. In het begin van de looptijd is het rentedeel het grootst. Doordat je aflost, wordt het rentedeel steeds kleiner en het aflossingsdeel steeds groter. Aan het einde van de looptijd is de hypotheek geheel afbetaald.

Aflossingsvrije hypotheek: je betaalt maandelijks alleen rente. Doordat je niets aflost, blijft er aan het einde van de looptijd van de hypotheek een schuld over. Dit bedrag betaal je dan in zijn geheel terug.

Annuïteitenhypotheek

Aflossingsvrije hypotheek

Tussentijds aflossen is mogelijk op alle hypotheekvormen, dit is boetevrij als dit per jaar maximaal 10% van de initiële hypotheeksom is.

Naast de bovengenoemde aflossingsvormen bestaat er ook een lineaire hypotheek, deze is via de website nog niet beschikbaar

• Je restschuld financieren
• Kopen met een borgstelling, bijvoorbeeld van je ouders
• Combineren met een starterslening
• Kopen van een combihuis (woon-werk)
• Een woning financieren waar je zelf niet gaat wonen
• Meerdere rentevastperiodes combineren binnen een hypotheek

Wat kun je niet online maar wel via een onafhankelijk adviseur?

• Energiebesparende maatregelen financieren(conform NHG)
• Gebruik maken van een starterslening
• Een hypotheek aanvragen als je DGA bent
• Lineaire hypotheek
• Inkomen meenemen uit toekomstig dienstverband (conform NHG)
• Je huidige hypotheek oversluiten

Zelf je online hypotheek aanvragen in 3 stappen:

1. Ontvang gratis je persoonlijk Hypotheekaanbod
2. Zet je persoonlijk Hypotheekaanbod vast
3. Je online hypotheek notaris-klaar maken

1. Ontvang gratis je persoonlijk Hypotheekaanbod

Je vult op de website de gegevens in over het huis dat je op het oog hebt en over je persoonlijke- en financiële situatie. Binnen 10 minuten zie je jouw persoonlijke Hypotheekaanbod. 

2. Zet je persoonlijk Hypotheekaanbod vast

Voor € 100 zet je je persoonlijk Hypotheekaanbod direct voor drie weken vast. Hiermee heb jij de zekerheid dat je het huis kunt kopen tegen de opgegeven hypotheeksom, hypotheekrente en rentevastperiode. Na het vastzetten doen wij een aantal controles, waaronder een check bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Je kunt tijdens het wachten alvast de Bewustzijnstoets maken.

Zijn er geen bijzonderheden, dan sturen we je een indicatieve offerte. De indicatieve offerte geldt als voorbeeld voor de offerte die wij je aan kunnen bieden zodra alles notaris-klaar is.

Na het ontvangen van de indicatieve offerte upload je als eerste de documenten die we nodig hebben om je identiteit en inkomen mee vast te stellen. Als deze goedgekeurd zijn, heb je al een grote stap gezet. De volgende stap is je online hypotheek notaris-klaar maken, je start hiermee door de bemiddelingskosten te betalen. 

Wil je toch nog iets wijzigen aan je Hypotheekaanbod? Dan kan dit alleen vóór het betalen van je bemiddelingskosten. Binnen je persoonlijke omgeving kan je een wijziging doen en dit bevestigen door het betalen van €50. We gaan dan een nieuwe indicatieve offerte voor je uitbrengen.

3. Je hypotheek notaris-klaar maken

Na het betalen van de bemiddelingskosten verandert de geldigheid van je Hypotheekaanbod naar vier maanden en kun je de resterende documenten uploaden. Deze documenten gaan onder andere over je nieuwe huis, je vermogen en schulden, je financiële verplichtingen en je persoonlijke situatie. Wij controleren de benodigde documenten na aanlevering de volgende werkdag. Als alles is goedgekeurd, ontvang je van ons dan de definitieve offerte met bijbehorend informatieblad. Als je de definitieve offerte binnen twee weken ondertekent en uploadt, is je hypotheek notaris-klaar.

Belangrijk om te weten

Om al jouw gegevens op tijd te kunnen controleren, is het nodig dat je alle documenten uiterlijk 3 maanden na het vastzetten van je Hypotheek hebt aangeleverd.

De hypotheek moet standaard uiterlijk vier maanden na het vastzetten van je Hypotheekaanbod ingaan. Dit betekent dat je binnen die vier maanden bij de notaris zit. Als je langer nodig hebt, kun je de geldigheid van de offerte eventueel verlengen met twee maanden.

Dit is een beknopte beschrijving van het aanvraagproces van een bijBouwe Online Hypotheek. Voor een uitgebreidere beschrijving: Hypotheekaanbod: uitleg en voorwaarden

Persoonlijke omgeving voor je bijBouwe Online Hypotheek

Na het vastzetten van je Hypotheekaanbod krijg je toegang tot een persoonlijke omgeving. Via deze omgeving kun je de online hypotheek afsluiten en notaris-klaar maken.

In het dashboard zie je in een overzicht wat de status is van je aanvraag en welke stappen er nog open staan. Zo kun jij stap voor stap je hypotheek afsluiten en ben je altijd op de hoogte.

Actiecentrum

In het actiecentrum zie je de status van de benodigde acties. Zo zie je of een actie openstaand, in behandeling of afgerond is. Als blijkt dat er extra acties nodig zijn verschijnen die ook op deze plek.

Als je de bijBouwe Online Hypotheek wilt afsluiten, vragen wij je na het vastzetten van je Hypotheekaanbod om de Bewustzijnstoets te doen. Hierin stellen we een aantal kennis- en ervaringsvragen over de specifieke hypotheek die je bij ons af wilt sluiten.

Hypotheekaanvraag notaris-klaar maken

Om op basis van het Hypotheekaanbod je bijBouwe Hypotheek aan te vragen, log je in op je persoonlijke omgeving. Je kan hierin je Hypotheekaanbod bekijken, de bemiddelingskosten betalen en de benodigde documenten uploaden.

Hieronder een lijst met de belangrijkste documenten die we nodig hebben als je bij ons de hypotheek aanvraagt.

Identificatie

- Kopie identiteitsbewijs

Inkomen

Loondienst
- Recente werkgeversverklaring (max. 3 maanden oud op offertedatum)
- Recente loonstrook (max. 3 maanden oud op offertedatum)

ZZP'er
- Aangiften Inkomstenbelasting van de laatste 3 jaar
- Jaarstukken laatste 3 jaar

(Pensioen)uitkering
- Toekenningsbesluit
- Recente uitkeringsspecificatie (max. 3 maanden oud op offertedatum)

- SVB-opgave aow opbouw

Je nieuwe woning

Bestaande bouw:
- Getekende koopovereenkomst
- Taxatierapport niet ouder dan 6 maanden

Nieuwbouw:
- Getekende koop-/aannemingsovereenkomst

Vermogen

Eigen geld
- Bewijs van eigen middelen, bijvoorbeeld een rekeningafschrift
- Bij een eigen inleg van meer dan € 10.000,- moet de herkomst van de eigen middelen worden aangetoond
- In geval van een schenking een schenkingsovereenkomst, een kopie legitimatiebewijs van de schenker en een afschrift van de storting.
- In geval van een lening een leningovereenkomst (en een kopie legitimatiebewijs van de lener)

Verzekering
- Overlijdensrisicoverzekering
- Polis of acceptatiebevestiging van de overlijdensrisicoverzekering

Gegevens van je oude of huidige woning

- Verkoopakte huidige woning
- Schuldrestopgave huidige hypotheek
- Aangifte inkomstenbelasting 2012 als er gebruik wordt gemaakt van het overgangsrecht

Als je gescheiden bent

- Echtscheidingsvonnis
- Echtscheidingsconvenant
- Inschrijving van de echtscheiding in de burgerlijke stand
- Akte van verdeling

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) zorgt ervoor dat bij overlijden nabestaanden niet achterblijven met een te hoge hypotheekschuld.

Een overlijdensrisicoverzekering is bij ons verplicht als de hypotheeksom meer is dan 80% van de marktwaarde van je huis. Het deel van de hypotheek boven 80% van de marktwaarde moet minimaal zijn afgedekt door de ORV, maar je kan zelf ook kiezen voor een hogere dekking.

Rekenvoorbeeld: Je sluit een hypotheek af van € 206.000, de marktwaarde van je huis is € 200.000. 80% van de marktwaarde is dan € 160.000. De verplichte dekking van de overlijdensrisicoverzekering is dan: € 46.000.

Bankgarantie

Vaak wordt bij het kopen van een huis gevraagd om zekerheid door de verkoper. Bijvoorbeeld als je het huis volgend jaar gaat kopen. De verkoper wil dan zekerheid hebben en vraagt om een waarborgsom. Als de koop niet doorgaat, moet je deze waarborgsom betalen. Als je dit bedrag niet op de bank hebt staan of nu niet wilt missen, is het mogelijk om een Garantiestelling van BNP Paribas Cardif af te sluiten. Dit kun je doen zodra je de hypotheek notaris-klaar gaat maken. 

Online taxatie aanvragen

bijBouwe maakt het mogelijk om ook online een taxatierapport aan te vragen. Hiervoor werkt bijBouwe samen met Maatwerk Woondiensten. Zij hebben een landelijk dekkend netwerk van gecertificeerde taxateurs die snel te werk kunnen gaan. Het aanvragen van een taxatierapport kan via de persoonlijke omgeving van bijBouwe, en kost € 300,-. Binnen 5 werkdagen kan het geregeld zijn, en dit rapport voldoet uiteraard volledig aan de acceptatie-vereisten. Wanneer het taxatierapport gereed is wordt het automatisch toegevoegd aan het persoonlijk actiecentrum waar de status van de hypotheekvraag wordt bijgehouden. Tegelijkertijd ontvang je het rapport per e-mail, maar je hoeft hier zelf verder niets meer mee te doen.

Overzicht van alle documenten:

• Dienstverleningsdocument
  hierin staat welke diensten wij leveren tegen welke tarieven.
• Dienstenwijzer
  hierin staat wie we zijn, wat we doen en hoe je contact met ons kunt opnemen.
• Hypotheekaanbod: uitleg en voorwaarden
  hierin staan de werking en voorwaarden van het hypotheekaanbod.
• Bemiddelingsovereenkomst
  dit is de overeenkomst die je met ons aangaat om je hypotheek af te sluiten.
• Algemene voorwaarden
  hierin staan alle voorwaarden van de hypotheek uitgelegd.