Het bedrag van de verhoging minimaal € 5.000 is.
De schuld-marktwaardeverhouding in de nieuwe situatie niet hoger is dan de bovengrens van de risicoclasse van de hypotheek op het moment van verstrekken van de originele lening. Dit leggen we hieronder nog even uit:
Het is mogelijk om tot 100% van de marktwaarde van de woning te lenen.
Het is mogelijk om tot 106% van de marktwaarde van de woning te lenen.
Je moet in dezelfde schuld-marktwaardeverhouding blijven.
De verhoudingen zijn 0 t/m 60%, 60-75%, 75-85%, 85-90%, 90-95%, 95-100%, 100-106%. Dus: stel je hebt een woning die € 200.000 waard is met een hypotheek van € 160.000. Je schuld-marktwaardeverhouding is dan 80%, dus risicoklasse 75-85%. Je gaat voor € 20.000 verbouwen, waardoor je hypotheekschuld groeit naar € 180.000. Als je hypotheekschuld groeit door de verbouwing, zal je woningwaarde waarschijnlijk ook stijgen. Een taxateur bepaalt dit voor je. Als je woning na de verbouwing op een woningwaarde van € 220.000 getaxeerd wordt, is de verhouding 82%. Daarmee valt het in dezelfde risicoklasse en mag je dus verhogen.
Heb je nog geen taxatierapport, schat dan eerst goed de waarde van je huis voor of na de verbouwing. Als je een taxatierapport laat maken en daarna blijkt dat we de lening niet kunnen verstrekken, moet je de taxatiekosten uiteraard wel betalen.
Het verhogen van je hypotheek is niet de enige manier om een verbouwing te financieren. Het kan ook voordeliger zijn om je spaargeld te gebruiken. De spaarrente van dit moment is immers laag.
Je kan ook overwegen een consumptief krediet te nemen. Als je een kleine verbouwing gaat doen, bijvoorbeeld een nieuwe keuken of vloer, kan dit een voordeliger alternatief zijn. Je betaalt dan geen kosten voor advies, taxatie en eventueel de notaris. Tevens kan deze rente aftrekbaar zijn.
Wees je in ieder geval goed bewust van de mogelijkheden en de financiële gevolgen ervan. Twijfel je over de juiste keuze, overweeg dan een adviseur in de arm te nemen.