Technisch gezien neem je de hypotheek niet mee naar je nieuwe woning. Je lost je huidige hypotheekschuld af bij de verkoop van je oude woning, en je krijgt een nieuwe hypotheek voor je nieuwe woning.

Voor de nieuwe hypotheek wordt een nieuwe overeenkomst gesloten met de meest recente Algemene Voorwaarden. Je nieuwe hypotheek is (maximaal) even hoog als je oude hypotheek op het moment van aflossen. Als je meer geld nodig hebt om je nieuwe woning te financieren, dan kan je een verhoging van je hypotheek aanvragen. Hier zijn wel voorwaarden aan verbonden.

Nu gaan we iets meer in op de technische zaken van het verhuizen van je hypotheek.

Je rente

De rente op je nieuwe hypotheek is niet per se gelijk aan de rente die je op je oude hypotheek had. Dit komt doordat de schuld-marktwaardeverhouding (of NHG) kan veranderen bij je nieuwe hypotheek. Je neemt het meest recent vastgestelde renteblad mee naar je nieuwe hypotheek. Daarop staan de rentes voor verschillende schuld-marktwaardeverhoudingen en voor NHG hypotheken.

Stel je hebt geen NHG op je nieuwe hypotheek, dan kun je geen gebruik maken van de NHG-rente. In dat geval krijg je de rente voor niet-NHG hypotheken voor de schuld-marktwaardeverhouding van je nieuwe hypotheek.

De Algemene Voorwaarden

Voor je nieuwe hypotheek wordt een nieuwe overeenkomst gesloten. Zo worden de meest recente voorwaarden van toepassing, waaronder de meest recente Algemene Voorwaarden van bijBouwe. De oude overeenkomst en Algemene Voorwaarden vervallen. Als bijvoorbeeld in je oude voorwaarden stond dat je maximaal 101% van de marktwaarde van je woning mag lenen, en in de actuele algemene voorwaarden staat 100%. Dan geldt voor je nieuwe hypotheek die 100%. De Algemene Voorwaarden neem je dus niet mee.

Je rentevaste periode

Deze blijft gelijk aan de (resterende) rentevaste periode van je oorspronkelijke hypotheek. Je houdt dus dezelfde renteherzieningsdatum (de datum dat de rentevaste periode afloopt en je nieuwe rentevaste periode ingaat).

Je looptijd

Deze mag niet langer zijn dan 30 jaar.

Ja, op de meeneemregeling zijn de Algemene Voorwaarden van bijBouwe en de geldende acceptatiecriteria van toepassing. Hieronder staat een korte uitleg per voorwaarde zoals je deze kan vinden in Artikel 26 uit de Algemene Voorwaarden.

Je voldoet ook voor de nieuwe bijBouwe Hypotheek aan de dan geldende acceptatiecriteria van bijBouwe.

Natuurlijk moet je opnieuw voldoen aan onze acceptatiecriteria. Je inkomen moet bijvoorbeeld voldoende zijn om de nieuwe hypotheeklast te dragen. Ook kan je nog steeds geen woonboot of vakantiewoning financieren met de bijBouwe Hypotheek.

Als je uiterlijk 30 dagen voor algehele aflossing hiervoor een verzoek hebt ingediend.

Je verzoek om gebruik te maken van de meeneemregeling moet je 30 dagen voordat je de oude hypotheek volledig aflost schriftelijk indienen. Zo kunnen wij zorgen dat je de kenmerken van je huidige hypotheek zonder slag of stoot mee kan nemen naar je nieuwe woning.

Tussen aflossing van jouw bestaande bijBouwe Hypotheek en het passeren van de hypotheekakte van de nieuwe bijBouwe Hypotheek zit maximaal 6 maanden (180 dagen).

Als jij je huidige bijBouwe Hypotheek wil meenemen, moet je huidige woning verkocht en overgedragen zijn bij de notaris. Ook kan je niet te lang wachten met het kopen van je nieuwe woning. Er mag tussen het overdragen van je oude woning aan de kopers en het passeren van je nieuwe hypotheekakte maximaal 180 dagen (6 maanden) zitten. Mocht dit langer duren, dan vervalt je recht om gebruik te maken van de meeneemregeling.

De verhouding tussen de lening en marktwaarde van de woning mag in de nieuwe situatie niet in een hogere risicoklasse vallen dan de originele lening op het moment van verstrekken;

Deze voorwaarde is technisch, daarom leggen we het graag uit met een voorbeeld.

Voorbeeld__

Oude situatie

Je koopt een woning met een marktwaarde van € 200.000 en je wil daarvoor € 180.000 lenen van bijBouwe (het restant betaal je met eigen geld).

Je financiert (180.000 / 200.000 x 100% = ) 90% van de waarde van je woning. Dit heet je schuld-marktwaardeverhouding, ook wel je loan-to-value (LTV) genoemd.

Je koopt na 5 jaar een nieuwe woning. In die jaren heb je (extra) afgelost. Je huidige hypotheekschuld is nu € 160.000.

Nieuwe situatie

Je koopt een duurdere woning met een marktwaarde van € 300.000. De rente op hypotheken is gestegen ten opzichte van 5 jaar geleden en je wil graag gebruik maken van de meeneemregeling van bijBouwe. Kan je jouw bestaande hypotheek meenemen?

Dat ligt er aan.

De schuld-marktwaardeverhouding van je nieuwe hypotheek mag niet in een hogere risicoklasse vallen dan die van je oude hypotheek op het moment van verstrekken: 85-90%. Dat betekent dat je meegenomen hypotheek niet hoger mag zijn dan € 270.000 (90% van € 300.000).

Je kunt de resterende hypotheekschuld á € 160.000 meenemen. Daarnaast kun je een verhoging aanvragen voor € 110.000 (tot aan de grens van € 270.000). Op de verhoging is de rente van toepassing die op dat moment aangeboden wordt voor nieuwe bijBouwe hypotheken.

Het geld dat je nodig hebt naast de € 270.000 die je in totaal van bijBouwe kunt lenen, zal je moeten financieren met de gerealiseerde overwaarde door de verkoop van je woning en/of met eigen (spaar)geld. Als dit je niet lukt, kan je de hypotheek niet meenemen. Je zal dan een nieuwe hypotheek moeten afsluiten tegen de dan geldende rente.

Voor je nieuwe hypotheek wordt een nieuwe overeenkomst gesloten, en daarop zijn de meest recente Algemene Voorwaarden van bijBouwe van toepassing. De oude overeenkomst en Algemene Voorwaarden vervallen. Als bijvoorbeeld in je oude voorwaarden stond dat je maximaal 101% van de marktwaarde van je woning mag lenen, en in de actuele algemene voorwaarden staat 100%, dan geldt voor je nieuwe hypotheek die 100%. De Algemene Voorwaarden neem je dus niet mee.

Als je een hypotheek meeneemt, neem je je originele renteblad mee. De rente op je nieuwe hypotheek hoeft echter niet per se gelijk te zijn aan de rente die je op je oude hypotheek had. Dit komt doordat de schuld-marktwaardeverhouding kan veranderen bij je nieuwe hypotheek. Op bijbouwe.nl/online-hypotheek/hypotheekrente-tarieven kun je zoeken op de datum van je oorspronkelijke hypotheek om de rente te vinden die van toepassing is. Voor nieuwe leningdelen (bijvoorbeeld een verhoging) gebruik je de meest recente rentes.

Goed om te weten: als je een NHG-hypotheek had, en je nieuwe hypotheek komt boven de NHG-grens uit, dan kun je geen gebruik maken van de NHG-rente. In dat geval krijg je de rente voor niet-NHG hypotheken voor de schuld-marktwaardeverhouding van je nieuwe hypotheek.

Je rentevastperiode en de de renteherzieningsdatum blijft gelijk.

Als je, naast de resterende hypotheekschuld die je meeneemt, je hypotheek wil verhogen (bijvoorbeeld omdat je een duurdere woning koopt) dan zal je hypotheek veranderen. Voor het deel waarmee je de hypotheek wil verhogen, betaal je de dan geldende hypotheekrente.

De verhoging krijgt een eigen rentevastperiode, deze wordt niet beïnvloedt door andere leningdelen.

Ook de looptijd blijft hetzelfde: de einddatum van je lening is onveranderd. Je bijBouwe hypotheek heeft een looptijd van maximaal 30 jaar. Als je jouw hypotheek voor 30 jaar hebt afgesloten, na 5 jaar verhuist en gebruik maakt van de meeneemregeling; dan houdt je hypotheek dezelfde einddatum. De resterende looptijd is dus nog 25 jaar.

Als de hypotheek die je meeneemt niet voldoende is om je nieuwe woning te kopen, dan kan je een verhoging van je hypotheek aanvragen. Het verhoogde deel zal de actuele rente hebben, en mag een looptijd van maximaal 30 jaar hebben. Het kan dus voorkomen dat de verhoging langer loopt dan je oorspronkelijke hypotheek.

Een verhoging van je hypotheek heeft invloed op je maandelijkse kosten. Je bent maandelijks meer geld kwijt aan het aflossen van je hypotheek.

Als de woning wordt verkocht bij een scheiding, dan kan één van de leningnemers (dus jij of je ex-partner) gebruik maken van deze meeneemregeling. De andere partner moet schriftelijk afstand doen van het recht op de meeneemregeling.

Als één van jullie in de woning blijft met de bijBouwe hypotheek, kan degene die vertrekt geen gebruik maken van de meeneemregeling.

Wat het geval van scheiden bijzonder maakt, is dat er vaak verhuisd wordt naar een woning met een lagere waarde dan de huidige woning. De voorwaarden voor de meeneemregeling gelden nog steeds, alleen de uitwerking is net anders.

Veel hypotheekverstrekkers hebben een meeneemregeling, net als bijBouwe. De voorwaarden voor het gebruiken van deze meeneemregeling zijn per verstrekker anders. Bekijk voor meer informatie ook de Algemene Voorwaarden van de bijBouwe Hypotheek.

Ja, dat kan. Maar let op, je rente kan veranderen: je gaat namelijk van de oorspronkelijke rente voor NHG-hypotheken naar de oorspronkelijke rente voor niet-NHG hypotheken. Met andere woorden, je neemt de rente niet mee maar je neemt het laatste renteblad mee (met de toepasselijke rentes voor NHG-hypotheken en voor verschillende schuld-marktwaardeverhoudingen). En de rente voor een schuld-marktwaarde van 80% is heel anders dan de NHG-rente.

Op bijbouwe.nl/online-hypotheek/hypotheekrente-tarieven kun je zoeken op de datum van je oorspronkelijke hypotheek om de rente te vinden die van toepassing is.

Nee, het is niet nodig om eerst je huidige woning te verkopen en over te dragen voordat je de hypotheek kan meenemen naar je nieuwe woning.

De renteafspraak van de oude lening wordt op de passeerdatum van de nieuwe hypotheekakte meegenomen. De rente op de oude lening wordt dan omgezet in een rentepercentage die hoort bij een rentevastperiode van 1 jaar. Je moet de oude lening binnen 24 maanden na het passeren van de nieuwe hypotheekakte helemaal aflossen.

Het is alleen mogelijk om gebruik te maken van de meeneemregeling als de huidige woning nog niet (definitief) is verkocht als je ten minste aan de volgende eisen voldoet:

• Je kan de marktwaarde aantonen met een taxatierapport (niet ouder dan 6 maanden).
• De schuld-marktwaardeverhouding van je huidige woning is maximaal 90%
• Dubbele lasten kun je betalen voor een periode van 12 maanden, of voor de resterende looptijd als dit korter is dan 12 maanden

Ja, je betaalt eenmalig € 250 administratiekosten als je jouw hypotheek verhuist naar een andere woning. Naast de gebruikelijke kosten zoals je adviseur, notaris, en taxatie.

Als je nieuwe woning eerder wordt overgedragen dan je oude woning, heb je te maken met dubbele lasten. De rente op je huidige hypotheek wordt dan, op de passeerdatum van de nieuwe hypotheek, omgezet in een rentepercentage dat hoort bij een rentevastperiode van 1 jaar. We leggen de berekening van deze dubbele lasten hieronder uit door middel van een rekenvoorbeeld:

*In dit voorbeeld rekenen we vanaf datum 1-12-2022, dit betekent een resterende looptijd van 332 maanden

Na het passeren van de nieuwe hypotheek wordt het rentepercentage behorend bij een rentevastperiode van 1 jaar (we rekenen in dit voorbeeld met een rente van 3,99%) toegepast. Dan ziet het er als volgt uit:

*In dit voorbeeld rekenen we vanaf datum 1-12-2022, dit betekent een resterende looptijd van 332 maanden

Als de woning nog niet verkocht is, wordt er gerekend met een periode van 12 maanden dubbele lasten. In dit geval komt dit dus neer op € 846,15 + € 166,25 * 12 maanden = € 12.182,64.

Let op: de lasten van een eventuele overbruggingshypotheek worden in dit voorbeeld nog niet meegenomen. Dit geldt ook voor eventuele eigen inbreng.