De nieuwe leennormen in 2024 – wat betekenen ze voor jou?

Met de start van het nieuwe jaar zijn er, net zoals ieder jaar, nieuwe leennormen geïntroduceerd. Deze normen bepalen de hoeveelheid geld die je kan lenen op basis van je inkomen en andere financiële verplichtingen. Wijzigingen hierin kunnen ervoor zorgen dat je maximale hypotheekbedrag anders uitvalt dan het jaar ervoor en kan dus van grote invloed zijn op jouw keuze om een hypotheek af te sluiten. In dit artikel geven we inzicht in de belangrijkste veranderingen en hoe deze op jou van invloed kunnen zijn.

De hoogte van je hypotheek hangt af van je energielabel

Eén van de meest opvallende veranderingen is dat de hoogte van je hypotheek afhangt van het energielabel van het huis dat je koopt. Hoe beter het energielabel, hoe meer je kan lenen zonder extra voorwaarden. Bij huizen met energielabel C en D is dit bijvoorbeeld € 5.000 extra, terwijl het voor huizen met energielabel A en B € 10.000 extra is. In het geval van een zeer energiezuinige woning, met label A++++ en een energieprestatiegarantie van minimaal tien jaar, kan het extra leenbedrag zelfs oplopen tot € 50.000.

Extra lenen bij lagere energielabels

Koop je een woning met een 'slecht' energielabel? Dan kan je een extra bedrag lenen bij het aanvragen van je hypotheek om de woning te verduurzamen. In 2023 kon je tot € 9.000 extra lenen voor verduurzaming. Sinds dit jaar hangt het maximale extra leenbedrag voor verduurzaming af van het huidige energielabel van de woning. Voor een woning met energielabel A en B kun je € 10.000 extra lenen voor verduurzaming. Dit bedrag loopt op tot € 15.000 voor huizen met label C of D, en € 20.000 voor de labels E, F en G. Heb je geen (geldig) energielabel? Dan kan je tot € 10.000 extra lenen voor verduurzaming.

Extra leenmogelijkheden voor alleenstaanden

Ben je alleenstaand en heb je een inkomen van ten minste € 28.000, dan mag je € 16.000 extra lenen. Dit bedrag komt bovenop de eerder genoemde extra bedragen en biedt jou als alleenstaande wat meer financiële ruimte bij het kopen van een woning.

Verhoogde NHG-grens

De grens om in aanmerking te komen voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is verhoogd van € 405.000 naar € 435.000. Als je energiebesparende voorzieningen treft, mag er bovenop de woningwaarde 6% extra worden geleend en ligt de grens op € 461.100. Hoewel de NHG aanzienlijke financiële reserves heeft opgebouwd, blijft de borgtochtprovisie onveranderd op 0,6%.

Hypotheek en studieschuld

Heb je een studieschuld? Tot eind 2023 werd er gekeken naar je totale studieschuld bij het bepalen van je maximale hypotheek. Vanaf 2024 gaan we uit van het actuele maandelijkse bedrag dat je aan DUO betaalt. Als je in staat bent extra af te lossen op jee studieschuld en daardoor lagere maandlasten hebt, kan dit er dus voor zorgen dat je meer kan lenen. Hier staat tegenover dat de rente op de studieschuld aan het stijgen is, wat leidt tot hogere lasten en dus een grotere impact op je maximale hypotheek. Je maandbedrag wordt ook verhoogd met een factor als er sprake is van een (deels) aftrekbare hypotheek.

Vrijstelling overdrachtsbelasting

Ben je tussen de 18 en 35 jaar? Dan ben je ook in 2024 vrijgesteld van overdrachtsbelasting. De woning die je koopt mag in dat geval niet duurder zijn dan € 510.000, een flinke verhoging ten opzichte van 2023 (€ 440.000). Ben je ouder dan 35 of heb je al eerder gebruik gemaakt van de regeling? Dan betaal je 2% overdrachtsbelasting over de koopsom. Als je een huis koopt voor de verhuur is dit 10,4%.

Hypotheekrenteaftrek in 2024

Het bedrag wat je aan hypotheekrente betaalt, mag je aftrekken van de belasting. Dit wordt hypotheekrenteaftrek genoemd. In 2020 werd de hypotheekrenteaftrek voor inkomens die in de hoogste belastingschijf vallen (dus als je meer dan € 75.624 verdient) jaarlijks afgebouwd. Vanaf 1 januari 2024 mag iedereen hetzelfde percentage (36,97%) van de belasting aftrekken, ongeacht de hoogte van je inkomen.

Benieuwd naar jouw maximale hypotheek?

Ben je van plan dit jaar een huis te kopen en wil je weten wat je maximaal kan lenen? Gebruik dan snel onze handige rekentool, waarin de nieuwe leennormen uiteraard zijn verwerkt.

Let op! Ook al kan je in 2024 meer lenen, het is en blijft belangrijk te kijken of de maximale hypotheek echt bij je past. Meer lenen betekent namelijk automatisch hogere maandlasten. Neem dit mee in je overweging een hypotheek af te sluiten en neem als je twijfelt altijd een hypotheekadviseur onder de arm.