Je lening kan je op verschillende manieren terugbetalen. Dit noemen we je aflosvorm. Deze kan je ook veranderen. Zo kan je bijvoorbeeld je aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een lineaire of annuïteitenhypotheek. Zit je in een rentevastperiode? Dan blijft bij een wijziging je rentetarief ongewijzigd (tot die rentevastperiode afloopt natuurlijk). Eerst vertellen we je iets meer over de verschillende aflosvormen die wij aanbieden.
Er zijn veel verschillende aflosvormen voor hypotheken. Voor je bijBouwe hypotheek heb je drie aflosvormen:
Je betaalt maandelijks een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit een aflossingsdeel en een deel hypotheekrente. In het begin van de looptijd is het rentedeel het grootst. Doordat je aflost, wordt het rentedeel steeds kleiner en het aflossingsdeel steeds groter. Aan het einde van de looptijd is de hypotheek geheel afbetaald.
Je betaalt een maandelijkse aflossing die elke maand gelijk is. Omdat de hypotheekschuld afneemt worden de rentelasten maandelijks lager. Hierdoor dalen zowel de bruto als de netto maandlasten gedurende de looptijd. Elke maand zijn je hypotheeklasten dus anders. Aan het einde van de looptijd is de hypotheek geheel afbetaald.
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarbij je tijdens de looptijd niet aflost. Aan het einde van de looptijd staat dus de complete hypotheekschuld over.
Let op: er zitten nogal wat haken en ogen aan het wijzigen van je aflosvorm naar aflossingsvrij. Zo kan dit invloed hebben op je hypotheekrenteaftrek, en dus ongunstig uitpakken. Ook heeft NHG enkele voorwaarden die het wijzigen naar een aflossingsvrije hypotheek ingewikkeld maken. Wil je toch per se je aflosvorm wijzigen naar aflossingsvrij, overweeg dan om hypotheekadvies aan te vragen.
Voor het wijzigen van je aflosvorm betaal je eenmalig bemiddelingskosten á € 250. Deze betaal je nadat je definitief akkoord geeft voor de wijziging.
Het wijzigen van je aflosvorm doe je door een mail te sturen naar info@bijbouwe.nl, met als onderwerp: Aflosvorm wijzigen voor (hypotheeknummer XXXXXXX).
Geef hierin precies aan wat je wilt. Let op: bestaat je hypotheek uit meerdere delen? Dan is het alleen mogelijk om het gehele leningdeel om te zetten.
Voorbeeld: je hebt twee leningdelen. Een van € 50.000 aflossingsvrij en een van € 100.000 annuïtair. Je wilt € 25.000 van het aflossingsvrije deel omzetten naar annuïtair. Je krijgt te horen dat dit niet kan. Je zal in dat geval een keuze moeten maken dat je het aflossingsvrije deel van € 50.000 in zijn geheel omzet of geen wijzigingsverzoek indient.
Als je jouw aflosvorm wilt wijzigen, en je hebt een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afgesloten voor je hypotheek, kan het zijn dat je ook je ORV moet wijzigen.
Of dat zo is hangt af van de dekking en de wijze waarop de ORV is afgesloten. Je dekking kan annuïtair dalend, lineair dalend of gelijkblijvend zijn.
En net als altijd geldt: zolang jouw lening meer dan 80% is van de marktwaarde van de woning, moet deze worden afgedekt met een ORV.